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网商银行晒五年成绩单,不比赚钱比贷款小店数,还要进军这些蓝海

天天财经独家,速关注五年让2900万小店贷上款,这家银行又瞄准两大蓝海作为国内首批基于互联网运营的民营银行,成立5年间,网商银行累计服务了2900万小微经营者,包括网店、路边店、经营性农户。6月30日,网商银行董事长胡晓明公布了五年成绩单。

天天财经独家,速关注

五年让2900万小店贷上款,这家银行又瞄准两大蓝海

作为国内首批基于互联网运营的民营银行,成立5年间,网商银行累计服务了2900万小微经营者,包括网店、路边店、经营性农户。6月30日,网商银行董事长胡晓明公布了五年成绩单。这一数据远超网商银行成立时,马云期待“五年服务1000万小微”的目标。

从服务网商、码商,到布局供应链金融、农村金融等领域,网商银行不断延伸金融服务的触角。站在新五年的起点上,网商银行披露了未来的四大业务目标,并透露要在“开放银行”的模式下进行尝试。

80%小微经营者此前从未

获得银行经营性贷款

在传统的银行信贷体系中,小微企业一直是难以服务到的客群,银行难在缺少场景和数据。

基于互联网运营的民营银行出现,摸到了“二八定律”之外的信贷“蓝海”。

网商银行诞生之初,主要服务淘宝、天猫等阿里生态内平台的网商客群。而随着支付宝扫码支付的风靡,码商又成了网商银行可以触达的小微客群。在网商和码商这两块信贷蓝海中,网商银行得以快速服务成百上千万的小微经营者。而公开资料显示,近两年来,网商银行也在不断突破“天花板”,比如加大对产业供应链和农村的金融服务供给。

据介绍,网商银行主要服务的是100万元以内的贷款需求,来自网店、路边店、经营性农户,是小微中的小微。胡晓明表示,2900万小微经营者户均贷款3.6万元,80%此前从未获得银行经营性贷款。

虽然服务了上千万小微经营者,但根据各大民营银行披露的2019年报,网商银行的利润并不高。因为利润不高却服务最多小微经营者,网商银行此前又被戏称为“傻子银行”。不过,在4月底发布年报后,网商银行方面又表示,将把利润投入抗击疫情、扶持小微企业的举措中。

6月30日,网商银行行长金晓龙公布网商银行接下来的四大新目标。其中一项是,与金融机构合作,共同向小微群体发放3000亿贷款的免息券。实际上,在过去一个月,通过与三大政策性银行的合作,网商银行已相继对武汉和全国100城发放了一个月的贷款免息券。

胡晓明在6月30日演讲时说,一直希望能够建设一套精准滴灌小微企业的普惠金融服务体系。通过免息券模式,小微企业贷款成本得以降低,很好演示了大银行提供水源、网商银行来精准灌溉的模式。

供应链、农村金融成网商银行

未来发力重点

在胡晓明看来,服务2900万小微经营者,还远远不够。他引用了一个数据:中国41%的小微企业、70%左右的农户,还没有获得足够的金融支持。

“我们要服务的对象是全社会的小微企业与经营者。”金晓龙在演讲中透露,供应链金融、农村金融是网商银行瞄准的未来重点发力方向,在前述四大新目标中占了两项。金晓龙说,网商银行要在五年内,用供应链金融方式服务1000万小微。同时,和2000个涉农县区达成战略合作,实现贷款“村村通“。

此外,网商银行未来的第四大目标是为4000万女性提供资金支持,为女性就业创造更多选择机会。

在供应链金融和农村金融这两块“新蓝海”面前,胡晓明认为,只有科技,让网商银行有能力去相信更多小微经营者。“网商银行不仅是银行,更应是一家科技公司”,他表示,区块链、卫星遥感、人工智能、云计算将是网商银行重点探索的科技领域。

资料显示,以区块链技术为例,为了使路歌网络货运平台上20万卡车司机和小微物流企业获得供应链贷款,路歌借助网商银行的技术,将数据上传到区块链,使得记录不可篡改。订单、轨迹流、资金流,三方信息核对一致后,网商银行就可以基于真实货运情况发放贷款。路歌董事长冯雷说,“区块链技术对风控产生了极大的帮助,以前数据需要甄别,甄别成本很高,现在和区块链结合,保障数据可信,贷款可获得率提升约70%。”

为了有能力服务更多的小微经营者,网商银行也设定了“开放银行”的进化目标——成为服务小微最多的“云端开放”银行。金晓龙说,“我们要推动的不是网商一家银行的开放,而是致力于普惠金融事业的金融机构群体的开放。”

(cis)